| בתוך כך עלינו לשמור על תקציב מאוזן בשוטף ולתת את הדעת על היעדים, החלומות והצרכים שלנו וילדינו, כאשר השאיפה היא להוציא את המיטב מהאפשרויות הקיימות | נוסף על כך, פוליסת חיסכון מעניקה מרחב תמרון וגמישות מלאה גם באשר לבחירת אופי ההשקעה בשוק ההון |
|---|---|
| לרוב עניין זה נובע מהפער בין הצורך לבנות תכנית כלכלית ותקציב שיאפשרו ניהול של כלכלת הבית בצורה יעילה לבין היכולת לעשות זאת בפועל ולהתנהל על פיהם | את החיסכון בעלויות ניתן לבצע בשלל דרכים, כמו מיקוח עם נותני השירותים במטרה להוזיל עלויות, לבדוק אפשרויות חלופה זולות יותר בין חברות וספקים אחרים, ביטול כפל ביטוחי, הוזלת הריביות במידה ונלקחו הלוואות ושלל צעדים נוספים לטובת צמצום שורת ההוצאות |
כדי להטות את מאזן הכוחות לטובת החוסך, חשוב גם לערוך סקר שוק באשר לדמי הניהול שגובות חברות הביטוח השונות בפוליסות החיסכון, כמו גם ביחס לעלויות הניהול במסגרת מכשירי חיסכון והשקעה מתחרים.
30| לכן, כסף פנוי הוא הזדמנות לבחון אפיקי השקעה ראויים התואמים לצרכי ודרישות המשקיע | מצב כזה דורש בחינה מקצועית של האופציות העומדות לרשות הפורש לטובת הגדלת רכיבי החיסכון |
|---|---|
| מצב זה עשוי להביא לכך שחבות המס על המענקים ויתר תשלומי הפרישה למיניהם יהיו כרוכים בשיעורים גבוהים | נוכח השינויים שחלו בשנים האחרונות קיים בלבול בקרב הציבור באשר לדרכי ההתנהלות הפיננסית לקראת הפרישה |
הפרישה לגמלאות אמנם נשמעת כמו רגע חלומי אך מדובר לא פעם באתגר כלכלי הדורש היכרות עם שלל הזכויות וההטבות העומדות לזכות הפורש, האלמנטים המיסויים והצורך בניהול חכם ויעיל של כספי החסכונות שנצברו במהלך השנים.
23| נשמח לעמוד לרשותך בכל עת ולסייע בבחינת הצרכים, הדרישות ולהתאים עבורך תכנית פרישה מותאמת אישית, זאת לצד ליווי צמוד לאורך כל הדרך כדי להבטיח שקט נפשי ורווחה כלכלית | היכרות עם מקורות הפנסיה שלך — עוד טרם פרישה לפנסיה , ישנה חשיבות יתרה באיתור ומיפוי כלל החסכונות הפנסיוניים קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים וכו' שנצברו עבורכם במהלך עשרות שנות העבודה, כמו גם באשר ליתר הכספים הנמצאים בבעלותכם באפיקי ההשקעה והחיסכון השונים — קרנות השתלמות, תיק השקעות, פיקדונות, פוליסות חיסכון וכיוצא בזה |
|---|---|
| לבן ישי חשוב לתגמל את הסוכנים ואף להעניק להם תחושה של בית ומקום תומך ומקצועי | חשוב לומר כי בשלב זה השאיפה היא לנסות לייצר תמונה מדויקת עד כמה שניתן ביחס להוצאות בתקופה שאחרי יציאה לפנסיה |
מסלולי ההורשה השונים כוללים שני רכיבים מרכזיים — מינימום תשלומים ושיעור פנסיה לשארים.
16