| לאחר שקיבלתם החלטה להיות יועץ , מומלץ מאוד לעבור קורס משכנתאות ולקבל הסמכה כיועץ | אולי כדאי לשלם עמלה של כמה אלפי שקלים למישהו שיכול להשיג לכם ריבית טובה יותר, שתחסוך לכם עשרות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא, ושיחסוך לכם התרוצצויות ומשאים ומתנים מול הבנקים השונים? כמו בכל תחום בחיים אין להסתפק בפגישה רק עם יועץ משכנתאות אחד אלא יש לערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת להשוות בין ההצעות השונות וכדי לקבל החלטה נכונה המתאימה לכם ביותר |
|---|---|
| במידה וכל מה שצריך זה החזר מס — יש לפנות לאתר שם ניתן לבצע בדיקת זכאות להחזרי מס לשכירים |
טיפ: יש לקחת בחשבון כי הלוואות משכנתא בדרך כלל ארוכות טווח וייקח זמן עד שהנכס ישתחרר מן המשכון ויש לקחת את כל ההשלכות על כך בחשבון.
24| הבנתי גם שלרוב האנשים והמשפחות בארץ אין את הידע והכלים המתאימים כדי לקבל את המשכנתא שתתאים להם בדיוק, בשילוב הריביות הכי נמוכות בשוק, וכן הפסדתי המון כסף במהלך השקעותיי, כיוון שלא נעזרתי ביועץ משכנתאות מקצועי שישיג לי את התנאים הטובים ביותר" | היועץ פוטר אתכם מהצורך להתמודד עם מושגים פיננסיים שאינכם מכירים, להתמקח עם הבנק על ריביות, להתרוצץ בין הבנקים ולהפסיד ימי עבודה, למלא טפסים אינסופיים וכד' |
|---|---|
| לכן חשוב להבין כי לכל מסלול יש ריביות אחרות שנקבע ע"י הבנק לפי רמת הסיכון במסלול ולכן השוואה נכונה תעשה אך ורק על מסלולים זהים | ביצוע כל ההתנהלות מול הבנקים עבור לקוחותיי מורידה מהם את הכאב ראש ואת תחושת חוסר האונים מול הבנקים, המצב מתהפך- במקום שהלקוחות ירדפו אחרי הבנקים, כשהם באים אליי אני מבצע עבורם תכנון פיננסי ובניית תמהיל מסלולים אופטימלי, מגיש את הבקשות בעצמי לבנקים, גורם לבנקים להתחרות עליהם ומבצע תחרות ריביות בין מספר בנקים להצעת התנאים הטובים ביותר עבור לקוחותיי, מלמד את לקוחותיי את המושגים שחשוב להכיר ומעדכן אותם באופן שוטף לאורך התהליך כך שהם לומדים ושותפים בתהליך, מלווה אותם לחתימות על המשכנתא בבנק ועד קבלת הכסף וגם נותן להם טיפים לניהול המשכנתא בהמשך הדרך |
מדובר על הוצאה משמעותית וחשובה וחשוב להבין את כל הפרטים מראש, לערוך מושכלת או להיעזר בשירות.
17| ואני רוצה לומר לכם ממש תודה על זה ועל הכל | ממש ממש תודה על הכל |
|---|---|
| שמעון מסביר שהמטרה של המסמך שהופץ לבנקים היא להיות, בסופו של דבר, התחלה של רגולציה בתחום הייעוץ הפיננסי, ובכללם ייעוץ משכנתאות | קורסים שאין בהם זאת אז הם קורסים יותר תאורטיים אבל מקיפים |
אני יכול להציע ללקוחותיי אסטרטגיות מתקדמות בתהליך, כגון לקיחת הלוואה על חשבון הנכס לשם איחוד הלוואות וצמצום החזרים במידה ויש לו הלוואות נוספות מלבד המשכנתא , וכן אפשרות לרכישת נכס נוסף להשקעה שיוגדר כהון עצמי, עם משכנתא נוספת ביכולת של הגעה לעד 75% מימון כמשכנתא לרכישת נכס להשקעה, בתנאים של משכנתא רגילה.