| קרן השתלמות נועדה במקור להקנות ידע מקצועי טוב יותר לעובדים | לכן, אם אתם מעוניינים בהלוואה לטווח הארוך מומלץ לבחור בהלוואת שפיצר |
|---|---|
| אם לא באמצעות חקיקה של הכנסת, אז על ההסתדרות יחד עם ארגוני המעסיקים לעשות הכל על מנת להשוות את התנאים של כלל העובדים במשק ולהקנות לכלל העובדים, באמצעות הסכם קיבוצי כללי - קרן השתלמות חובה | עם זאת בחלק מפסקי הדין בסוגיה זו נקבע כי גם אם ההודעה מגיעה לאחר מותו של החוסך, עדיין יינתן תוקף לצוואה והיורשים לפי הצוואה יהיו זכאים גם לקבלת הכספים מקרן ההשתלמות במקום המוטבים שרשומים במסמכי הקרן |
הפקדה לקרן השתלמות מקטינה את גובה "ההכנסה החייבת" גם לצורך התשלומים למוסד לביטוח לאומי עצמאי שהפקיד סכומים לקרן השתלמות עד התקרה ייהנה מהפחתה בגובה ודמי ביטוח בריאות בשיעור שיכול להגיע ל-17.
25| לדעתי, ככל שהמסלול מסוכן יותר, וככל ששוק ההון זז בחוזקה יותר, טוב להגביר את קצב המעקב | |
|---|---|
| עובדה זו הפכה את קרנות ההשתלמות לערוץ חיסכון פטור ממס גרידא, שבמקרים רבים אינו משמש כלל להשתלמות |
אבל מה הופך חברת ניהול קרנות לחברה מנהלת טובה? מה היתרונות בלקיחת הלוואה מקרן השתלמות? קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים ולעצמאים, שנועדה במקור לשמש את העובדים למימון השתלמויות מקצועיות ולימודים כלליים, אולם כיום היא משמשת על פי רוב כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני.
20| וקיימת הטבה גדולה בעת ההפרשה לחיסכון שגם אז הכספים המופרשים פטורים ממס עד תקרה מסוימת | העובד יכול להפקיד סכום גבוה יותר, אך הוא ייהנה מהטבת המס רק עבור 11,835 ש"ח |
|---|---|
| מכיוון שאין הכרעה חד משמעית, מומלץ למבוטח שרוצה לשנות את שמות המוטבים בקרן ההשתלמות, להודיע באופן ישיר לחברה המנהלת את הקרן על שינוי שמות המוטבים | מן הסתם, לאותו חוסך יהיו גם הפרשות לפנסיה משלו ומשל המעסיק, חלק נזיל בבנק, ואולי גם נכס נדל"ן בדמות דירה למגורים או להשקעה |
כלל שלישי: להפוך את קרן ההשתלמות להשקעה לטווח ארוך באמת קרן ההשתלמות היא כמו תוכנית חסכון, מנוהלת על ידי מנהל כספים מקצועי, לטווח בינוני, כשהרווחים שלה פטורים ממס רווחי הון.
11