| חברה זו תדאג להעברת הכספים מהקרן המקורית אל הקרן החדשה | שנת 2015, שהייתה שנה לא טובה בשוק ההון, הסתיימה אף היא בתשואה חיובית |
|---|---|
| הפטור ממס ניתן לכל מטרה לאחר 6 שנים לפחות 3 שנים במקרה של גבר מעל גיל 67 או אישה מעל גיל 62 | אפיק נוסף הוא האפיק הדינאמי, בו מצויה מיטב-דש השתלמות נגה, שהיא קרן מבית מיטב-דש קרנות השתלמות הפעילה בהיקף נכסים נמוך יחסית, על מנת לאפשר ניצול הזדמנויות וניהול גמיש |
התשואות הממוצעות ב- 3 שנים האחרונות עומדות על כ- 4% תשואה בשנה.
24| תפסידו את התשואות: קרן ההשתלמות צוברת תשואות בשוק ההון, לא משנה אם בחרתם במסלול סולידי או במסלול מנייתי | אם קרן ההשתלמות אינה נזילה, העמית יכול לקבל אישור להלוואה בהיקף של עד 50% מהיתרה |
|---|---|
| בנוסף, קיימת בחברת מיטב-דש השקעות מחלקת מחקר העוסקת באיסוף מידע והמלצות אודות כיווני ההשקעה המתאימים, וכמו כן כוללת מיטב-דש השקעות גם מחלקת קבלת החלטות המתווה את כיווני ההתקדמות עצמם, המוכוונים לקוח באופן מלא | בקרן זו קיימים מסלולים רבים, המאפשרים לכל עמית לבצע את ההתאמה המושלמת בין אפיקי ההשקעה ואופי ההשקעות לבין צרכיו האישיים |
הפקדה לקרן השתלמות מקטינה את גובה "ההכנסה החייבת" גם לצורך התשלומים למוסד לביטוח לאומי עצמאי שהפקיד סכומים לקרן השתלמות עד התקרה ייהנה מהפחתה בגובה ודמי ביטוח בריאות בשיעור שיכול להגיע ל-17.
9| כלומר ניתן לקבל פטור מלא על הרווחים הצטברו בקרן כשכיר בגין הפקדות שלא עלו על התקרה לשכיר ושהופקדו בהתאם לתנאים , ובנוסף ליהנות מפטור על הרווחים שהצטברו בקרן כעצמאי בגין הפקדות שלא עלו על התקרה לעצמאי - 18,480 ש"ח נכון ל-2021 וזאת בלי קשר לגובה ההכנסה החייבת כעצמאי | ניתן להשתמש בכספי , לרבות או משנתון מתקדם, סיוע לילדים, מימון אירוע או , שיפוצים בבית ועוד |
|---|---|
| היתרון בלקיחת ההלוואה הוא שמחד ניתן ליהנות מהכסף מיד כשצריך אותו, ומאידך להמשיך להפקיד לקרן ההשתלמות ולצבור בה תשואות, שעשויות להיות גבוהות יותר מהריבית שמשלמים על ההלוואה | היקף ההלוואה על חשבון קרן השתלמות דש נזילה, הוא לרוב עד 80% מהיתרה הצבורה לזכות העמית |
כך, כשנגיע לגיל פרישה, נוכל לפדות את הכסף הרב שהצטבר בקרן, באופן חד פעמי כסכום הוני, או אפילו כסכום חודשי, ללא תשלום מס.
18