| העובד הוא זה שמבצע את ההפקדות, קובע את הסכומים שהוא רוצה להפריש ואת המועדים בהם יבוצעו ההפקדות | עובד הועסק אצל מעסיק 4 שנים והופרשו עבורו כספים לקרן השתלמות |
|---|---|
| אין על ההפקדות הנוספות הטבות מס — לא בשלב ההפקדה ולא מבחינת הפטור ממס רווח הון | מי זכאי להלוואה מקרן ההשתלמות? באפשרות החוסך לעבור בין המסלולים ללא עלות וללא אירוע מס ולמעשה להתאים את החיסכון למצבי שוק שונים ולצרכים המשתנים של החוסך לאורך תקופת החיסכון |
יתרון משמעותי נוסף ופחות מוכר הוא האפשרות לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות, בתנאים כמעט ללא תחרות.
8| מהלך כזה מאפשר למי שצבר במשך שנים סכומי כסף משמעותיים - להגדיל באמצעותם את הפנסיה שלו | על המעסיק להמשיך ולהפריש את הסכומים לקרן ההשתלמות ולנכות חלקו של העובד, כאילו לא יצא העובד כלל למילואים אלא המשיך לעבוד כרגיל |
|---|---|
| באילו חברות ניתן לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות? ערבים ובטחונות בהלוואות מקרנות ההשתלמות אין צורך בערבים, וכספי החיסכון , בעוד שבהלוואות בבנקים נדרש הלווה לעיתים קרובות להעמיד בטוחות או ערבים כנגד ההלוואה | קלאצי לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח |
טופס בקשת הלוואה מקופת הגמל, מלא וחתום.
19| התשואות שהשיגו קרנות ההשתלמות מפורסמות מדי חודש בעיתונים הכלכליים | לעומת זאת עמדה בתחילת 2017 על כ-4 |
|---|---|
| אין באמור משום מתן התחייבות למתן הלוואה או לסכומה, הכפופים ליתרה עדכנית | צילום המחאה או אישור בנק על ניהול חשבון בנק לצורך ביצוע העברה בנקאית |
ואכן, נראה שהחוסכים החלו להבין את מידת האטרקטיביות של ההלוואות מקרנות ההשתלמות וקופות הגמל, והכפילו את היקף ההלוואות הללו בין השנים 2014-2017,.
18